Anthropic 给 Claude 加了一个叫 Personal Finance 的功能：用户通过 Plaid 把银行卡和信用卡账户连进来，就能直接问”这个月钱都花哪了”。Claude 会把支出按房租水电、购物、餐饮等类别拆开，生成一份概览。本周起，这项功能以测试版形式向美国的 Pro、Max 和 Ultra 订阅用户开放。
看账之外，Claude 还能回答更宽一些的问题：下次发工资前还有哪些费用没付，能不能负担一趟假期旅行这种大额开销，每个月大概能存下多少钱。碰到看不懂的金融术语，也可以让它解释。
能看什么，不能做什么
授权是只读的。Anthropic 称 Claude 不能转账，不能管理或投资用户的钱，也不是为提供投资建议设计的。
连接成功后，Claude 能读到的信息包括：银行名称、账户名称和类型、账号后四位、余额和信用额度，以及最长两年的交易记录。两年流水足够看出一个人的收入节奏、固定开销和消费习惯，信息量比一张月度账单大得多。
Plaid 在中间做桥接。用户的网银密码不经过 Claude，银行那边也不用面对一个陌生的 AI 程序直接登录账户。Plaid 是美国金融科技行业常用的账户连接服务，不少记账、借贷类 App 都靠它读取银行数据。
从泄露到上线
这个功能在发布前就被挖出来过。9 月中旬，有媒体在 Claude iOS 版里发现一个名为 “Claude Money” 的模块，界面上已经有”Link with Plaid”按钮；10 月的后续报道称它改名为 Personal Finance。从被曝光到开放测试，前后不到两个月，最终也没有局限在 iOS 端。
OpenAI 走得更早。ChatGPT 在 5 月推出了类似功能，同样通过 Plaid 连银行账户。两家选了同一个连接商，产品形态也接近：先做只读的消费分析和问答，资金操作一概不碰。区别在于开放节奏，Claude 这次只给付费档，而且限定美国。
“Personal Finance is a first step. For life’s bigger money decisions, we think people are best served by Claude working alongside the licensed professionals and regulated firms they trust.” （个人理财只是第一步。面对人生中更大的财务决定，我们认为最好的方式是 Claude 和用户信任的持牌专业人士、受监管机构一起工作。）
Anthropic 在发布说明末尾还写到，正在研究怎么在 Claude 里实现这种协作，并邀请银行、财富管理机构和金融服务公司参与设计。从这段表述看，Claude 自己不打算去拿投顾资质，后续更可能把持牌机构接进来，由对方承担建议和交易环节。
还没说清楚的部分
把两年流水交给聊天机器人，用户最先关心的会是数据怎么处理。目前公开的介绍里，没有写这些交易数据是否用于模型训练、在 Anthropic 那边保存多久、用户断开 Plaid 之后已读取的记录会不会删除。Claude 的普通对话有现成的数据政策，银行数据是否沿用同一套规则，官方暂未单独说明。
国内用户暂时用不上这项功能：它只对美国订阅用户开放，Plaid 的银行覆盖也集中在北美和欧洲。国内同类需求，眼下主要还是靠银行 App 自带的收支分析和支付工具里的年度消费汇总来满足。
参考来源：The Verge、TestingCatalog、CocoLoop；核验功能开放的订阅档位与地区、可读取的数据字段及交易记录时长。