Anthropic ha añadido a Claude una función llamada Personal Finance: el usuario conecta sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito a través de Plaid y puede preguntar directamente "en qué se me ha ido el dinero este mes". Claude desglosa el gasto por categorías, como alquiler y suministros, compras o restaurantes, y genera un resumen. Desde esta semana, la función está disponible en versión beta para los suscriptores de los planes Pro, Max y Ultra en Estados Unidos.
Además de revisar las cuentas, Claude responde a preguntas más amplias: qué gastos quedan por pagar antes de la próxima nómina, si se puede asumir un desembolso grande como un viaje de vacaciones o cuánto se puede ahorrar aproximadamente cada mes. Si aparece un término financiero difícil de entender, también se le puede pedir que lo explique.
Qué puede ver y qué no puede hacer
La autorización es de solo lectura. Anthropic afirma que Claude no puede transferir dinero, no puede gestionar ni invertir el dinero del usuario y no está diseñado para ofrecer asesoramiento de inversión.
Una vez establecida la conexión, la información que Claude puede leer incluye: el nombre del banco, el nombre y el tipo de la cuenta, los cuatro últimos dígitos del número de cuenta, el saldo y el límite de crédito, así como hasta dos años de movimientos. Dos años de extractos bastan para detectar el ritmo de ingresos de una persona, sus gastos fijos y sus hábitos de consumo, un volumen de información muy superior al de un estado de cuenta mensual.
Plaid actúa de puente en el medio. La contraseña de banca en línea del usuario no pasa por Claude, y el banco no tiene que enfrentarse a un programa de IA desconocido que inicia sesión directamente en la cuenta. Plaid es un servicio de conexión de cuentas muy utilizado en el sector fintech estadounidense; muchas aplicaciones de gestión de gastos y de préstamos dependen de él para leer datos bancarios.
De la filtración al lanzamiento
La función ya se había descubierto antes de su lanzamiento. A mediados de septiembre, un medio encontró en la versión de Claude para iOS un módulo llamado "Claude Money", cuya interfaz ya mostraba el botón "Link with Plaid"; informaciones posteriores de octubre señalaron que había cambiado su nombre a Personal Finance. Entre la filtración y la apertura de la beta pasaron menos de dos meses, y al final la función tampoco quedó limitada a iOS.
OpenAI se adelantó. ChatGPT lanzó en mayo una función similar, que también conecta cuentas bancarias mediante Plaid. Las dos compañías eligieron el mismo proveedor de conexión y el producto es parecido: primero, análisis de gasto y preguntas y respuestas en modo lectura, sin tocar ninguna operación con dinero. La diferencia está en el ritmo de apertura: esta vez Claude solo llega a los planes de pago y únicamente en EE. UU.
"Personal Finance is a first step. For life's bigger money decisions, we think people are best served by Claude working alongside the licensed professionals and regulated firms they trust."
(Personal Finance es solo un primer paso. Para las decisiones financieras más importantes de la vida, creemos que lo mejor para las personas es que Claude trabaje junto a los profesionales autorizados y las empresas reguladas en las que confían.)
Al final de la nota de lanzamiento, Anthropic añade que está estudiando cómo materializar esta colaboración dentro de Claude e invita a bancos, gestoras de patrimonio y empresas de servicios financieros a participar en el diseño. Por esa formulación, Claude no pretende obtener por sí mismo una licencia de asesor de inversiones; lo más probable es que más adelante se incorporen entidades autorizadas, que se encargarían de las etapas de asesoramiento y de operaciones.
Lo que aún no está claro
Al entregar dos años de movimientos a un chatbot, lo primero que preocupará al usuario es cómo se tratan los datos. En la información pública actual no se indica si estos datos de transacciones se usan para entrenar modelos, cuánto tiempo se conservan en Anthropic ni si los registros ya leídos se eliminan cuando el usuario desconecta Plaid. Las conversaciones habituales con Claude ya cuentan con una política de datos; si los datos bancarios siguen las mismas reglas, la compañía todavía no lo ha aclarado por separado.
Los usuarios de China continental no podrán usar esta función por ahora: solo está abierta a suscriptores estadounidenses y la cobertura bancaria de Plaid se concentra en Norteamérica y Europa. Allí, esa necesidad se cubre de momento sobre todo con el análisis de ingresos y gastos que traen las propias apps bancarias y con los resúmenes anuales de consumo de las herramientas de pago.
Fuentes: The Verge, TestingCatalog, CocoLoop; se verificaron los planes de suscripción y las regiones habilitadas, los campos de datos legibles y el periodo del historial de transacciones.