Anthropic a ajouté à Claude une fonction baptisée Personal Finance : l'utilisateur relie ses comptes bancaires et ses cartes de crédit via Plaid, puis peut demander directement « où est passé mon argent ce mois-ci ». Claude répartit les dépenses par catégories, comme le loyer et les charges, les achats ou la restauration, et en tire une vue d'ensemble. Depuis cette semaine, la fonction est ouverte en bêta aux abonnés des offres Pro, Max et Ultra aux États-Unis.
Au-delà de la lecture des comptes, Claude répond à des questions plus larges : quelles dépenses restent à régler avant le prochain salaire, si l'on peut s'offrir une grosse dépense comme un voyage de vacances, combien l'on peut mettre de côté chaque mois environ. Face à un terme financier obscur, on peut aussi lui demander de l'expliquer.
Ce qu'il peut voir, ce qu'il ne peut pas faire
L'autorisation est en lecture seule. Selon Anthropic, Claude ne peut pas transférer d'argent, ne peut ni gérer ni placer les fonds de l'utilisateur et n'est pas conçu pour fournir des conseils en investissement.
Une fois la connexion établie, les informations que Claude peut lire comprennent : le nom de la banque, le nom et le type du compte, les quatre derniers chiffres du numéro de compte, le solde et le plafond de crédit, ainsi que jusqu'à deux ans de transactions. Deux ans de relevés suffisent à révéler le rythme des revenus d'une personne, ses dépenses fixes et ses habitudes de consommation, soit bien plus d'informations qu'un relevé mensuel.
Plaid joue le rôle de passerelle. Le mot de passe de banque en ligne de l'utilisateur ne transite pas par Claude, et la banque n'a pas à faire face à un programme d'IA inconnu qui se connecterait directement au compte. Plaid est un service de connexion de comptes très répandu dans la fintech américaine ; de nombreuses applis de suivi budgétaire et de crédit s'en servent pour lire les données bancaires.
De la fuite au lancement
La fonction avait été repérée avant sa sortie. À la mi-septembre, un média a découvert dans la version iOS de Claude un module nommé « Claude Money », dont l'interface affichait déjà un bouton « Link with Plaid » ; des articles de suivi publiés en octobre indiquaient qu'il avait été rebaptisé Personal Finance. Entre la fuite et l'ouverture de la bêta, il s'est écoulé moins de deux mois, et la fonction ne s'est finalement pas limitée à iOS.
OpenAI a pris de l'avance. ChatGPT a lancé en mai une fonction similaire, elle aussi reliée aux comptes bancaires via Plaid. Les deux entreprises ont choisi le même prestataire de connexion et la forme du produit est proche : d'abord de l'analyse des dépenses et des questions-réponses en lecture seule, sans toucher à aucune opération sur les fonds. La différence tient au rythme d'ouverture : cette fois, Claude ne s'adresse qu'aux offres payantes et uniquement aux États-Unis.
"Personal Finance is a first step. For life's bigger money decisions, we think people are best served by Claude working alongside the licensed professionals and regulated firms they trust."
(Personal Finance n'est qu'un premier pas. Pour les décisions financières plus importantes de la vie, nous pensons que les gens sont mieux servis lorsque Claude travaille aux côtés des professionnels agréés et des établissements réglementés en qui ils ont confiance.)
À la fin de sa note de lancement, Anthropic écrit également qu'elle étudie comment concrétiser cette collaboration dans Claude et invite les banques, les gestionnaires de patrimoine et les sociétés de services financiers à participer à sa conception. À en croire cette formulation, Claude ne compte pas obtenir lui-même un agrément de conseiller en investissement ; il est plus probable que des établissements agréés soient intégrés par la suite et prennent en charge les étapes de conseil et de transaction.
Ce qui reste flou
Confier deux ans de relevés à un agent conversationnel, c'est d'abord se demander ce que deviennent les données. Dans les présentations publiques actuelles, rien n'indique si ces données de transactions servent à l'entraînement des modèles, combien de temps elles sont conservées chez Anthropic, ni si les enregistrements déjà lus sont supprimés lorsque l'utilisateur déconnecte Plaid. Les conversations ordinaires avec Claude disposent d'une politique de données existante ; la société n'a pas encore précisé séparément si les données bancaires suivent les mêmes règles.
Les utilisateurs en Chine continentale ne pourront pas s'en servir pour le moment : la fonction n'est ouverte qu'aux abonnés américains, et la couverture bancaire de Plaid se concentre sur l'Amérique du Nord et l'Europe. Sur place, ce besoin est pour l'instant surtout couvert par l'analyse des revenus et dépenses intégrée aux applis bancaires et par les bilans annuels de consommation des outils de paiement.
Sources : The Verge, TestingCatalog, CocoLoop ; vérification des offres d'abonnement et des régions concernées, des champs de données lisibles et de la durée de l'historique des transactions.