Le 2 octobre, OpenAI a ouvert la fonction Finances de ChatGPT aux utilisateurs des forfaits Free et Go aux États-Unis, simultanément sur le web, iOS et Android. Les quatre paliers américains — Free, Go, Plus et Pro — peuvent désormais tous y accéder sans abonnement payant.
La fonction elle-même n'a guère changé : l'utilisateur relie ses comptes bancaires, cartes de crédit et comptes d'investissement via Plaid, et ChatGPT lit les soldes, transactions et positions pour les afficher dans un tableau de bord regroupant dépenses, abonnements, factures à venir et performance du portefeuille. L'utilisateur peut ensuite interroger ses propres données, par exemple « où ai-je dépensé plus ce mois-ci que le mois dernier ». Plaid couvre désormais plus de 12 000 établissements financiers.
Cinq mois, quatre étapes
En remettant la chronologie bout à bout, le rythme de déploiement a été rapide :
- Avril : OpenAI rachète l'équipe de Hiro, une société d'IA spécialisée en finances personnelles. L'entreprise a ensuite indiqué que l'expertise financière de l'équipe Hiro avait aidé, sans préciser si l'ensemble de la fonction avait été développé par elle.
- 15 mai : lancement en aperçu, réservé aux utilisateurs Pro américains, d'abord sur le web et iOS.
- 30 juin : extension aux utilisateurs Plus. À l'époque, les plans publiés mentionnaient aussi une intégration des comptes Intuit « à venir prochainement ».
- 21 septembre : les utilisateurs Plus et Pro peuvent connecter séparément leur rapport de crédit Experian et consulter le score VantageScore 3.0, mis à jour chaque mois, avec des alertes de surveillance du crédit. Cette connexion est distincte de celle des comptes bancaires.
- 2 octobre : les utilisateurs Free et Go obtiennent le même accès.
Du palier le plus cher jusqu'au gratuit, chaque étape a été espacée d'un à trois mois, un rythme qui suggère qu'OpenAI traite cette fonction comme un produit de masse. Lors du lancement en mai, l'entreprise avait révélé un chiffre : les utilisateurs posent chaque mois plus de 200 millions de questions financières dans ChatGPT. La demande était déjà présente dans la fenêtre de discussion ; le tableau de bord financier ne fait que relier ces questions à de vraies données de compte.
Une fois les données partagées
Les données financières sont sensibles ; quelques règles publiques sont à connaître :
- Dans « Paramètres > Applications > Finances », il est possible de déconnecter les comptes ; une fois déconnectées, les données synchronisées sont supprimées de ChatGPT dans un délai de 30 jours ;
- Les discussions temporaires (conversations privées) n'accèdent pas aux données financières ;
- L'utilisateur peut supprimer à tout moment les données financières déjà synchronisées.
Les documents publics ne mentionnent aucune capacité de virement, de passation d'ordre ou de transaction effectuée au nom de l'utilisateur ; pour l'instant, il s'agit seulement d'une consultation en lecture et de questions-réponses. Les premiers comptes rendus ne précisent pas clairement si les données financières connectées servent à entraîner les modèles, ni si cela est activé par défaut ; la référence officielle reste la page d'aide d'OpenAI.
Ce qu'il faut surveiller après l'ouverture au forfait gratuit
Deux points sont à suivre.
Le premier est de savoir si la fonction de score de crédit sera elle aussi étendue au niveau gratuit. La mise à jour de septembre n'avait concerné que Plus et Pro ; l'annonce de cette ouverture gratuite mentionne la possibilité de connecter Plaid et Experian, mais il faudra attendre le déploiement réel pour savoir si les alertes de surveillance du crédit seront pleinement ouvertes aux utilisateurs gratuits.
Le second est le revenu. Ouvrir la fonction au forfait gratuit signifie qu'OpenAI ne la monétise pas directement pour l'instant. Aux États-Unis, les applications de finances personnelles tirent généralement leurs revenus de commissions sur les cartes de crédit et les prêts recommandés, ou en poussant les utilisateurs vers des abonnements premium. Que le tableau de bord financier de ChatGPT affiche ou non des recommandations de produits financiers, et qu'il se dote ou non d'un élément premium payant séparé, déterminera si la fonction finit comme outil de fidélisation ou comme nouvelle ligne de revenus.
Pour l'instant, la fonction ne couvre que les États-Unis ; OpenAI n'a pas annoncé de calendrier de lancement pour les autres régions.
Sources : notes de mise à jour de ChatGPT, TechCrunch, CocoLoop, 9to5Mac ; les notes de mise à jour ont vérifié la portée par forfait et la fonction de score de crédit, TechCrunch a vérifié le nombre d'établissements, le volume mensuel de questions et le délai de suppression des données.