OpenAI在10月2日把ChatGPT裡的Finances（理財）功能開放給美國的Free與Go方案用戶，網頁版、iOS、Android三端同步上線。這麼一來，美國的Free、Go、Plus、Pro四個方案等級都能使用，不必再付費訂閱。
功能本身沒有太大改動：使用者透過Plaid串接銀行、信用卡與投資帳戶，ChatGPT讀取餘額、交易紀錄與持股狀況，在一個面板裡呈現支出、訂閱項目、待付帳單與投資組合表現，使用者再拿自己的資料提問，例如「這個月比上個月多花在哪裡」。Plaid涵蓋的金融機構超過1.2萬家。
五個月走了四步
把時間軸串起來看，這個功能的開放節奏相當快：
- 4月，OpenAI收購了個人理財AI公司Hiro的團隊。OpenAI後來表示Hiro團隊的金融經驗有幫助，但沒說整套功能是否由他們打造。
- 5月15日，以預覽版形式上線，僅開放給美國Pro用戶，先在網頁版與iOS推出。
- 6月30日，擴大到Plus用戶。當時公開的規劃裡還提到Intuit帳戶串接「即將推出」。
- 9月21日，Plus與Pro用戶可以另外串接Experian信用報告，查看每月更新的VantageScore 3.0信用評分，並附帶信用監測提醒；這項串接與銀行帳戶是分開的。
- 10月2日，Free與Go用戶也拿到相同的使用權限。
從最貴的方案一路降到免費方案，每一步間隔一到三個月，從節奏來看，OpenAI顯然是把它當成大眾功能來推，而不是少數付費用戶的福利。5月首度發表時就揭露過一個數字：使用者每個月在ChatGPT裡提出的財務相關問題超過2億則。需求早就存在於對話框裡，理財面板要做的，就是把這些提問接上真實的帳戶資料。
資料串接之後
財務資料敏感，幾項公開的規則值得留意：
- 在「設定 > 應用程式 > Finances」裡可以解除帳戶串接，解除後同步的資料會在30天內從ChatGPT刪除；
- 臨時對話（私密對話）不會呼叫理財資料；
- 使用者隨時可以刪除已同步的財務資料。
公開資料裡沒有提到轉帳、下單或代為交易的能力，目前看來僅限唯讀查看加問答。至於串接後的財務資料是否會用於模型訓練、預設是否開啟，首波報導並未說清楚，實際規則以OpenAI說明中心的官方頁面為準。
免費方案開放之後要看什麼
有兩件事值得持續關注。
第一，信用評分功能是否也會下放給免費方案。9月那次更新只給了Plus與Pro，這次免費方案開放的說明有提到可以串接Plaid與Experian，但信用監測提醒是否完整開放給免費用戶，還要看實際推送情況。
第二，收入。開放到免費方案，等於OpenAI暫時不靠它直接賺錢。美國的個人理財App常見做法是靠信用卡、貸款推薦拿佣金，或是導流到付費進階方案。ChatGPT理財面板之後會不會出現金融商品推薦、會不會另外切出收費的進階項目，將決定它最終只是留存工具，還是一條新的業務線。
這項功能目前只開放美國，其他地區的上線時間OpenAI尚未公布。
參考來源：ChatGPT更新說明、TechCrunch、CocoLoop、9to5Mac；更新說明用來核對各方案等級的開放範圍與信用評分功能，TechCrunch用來核對金融機構數量、每月提問量與資料刪除期限。