Anthropic 為 Claude 新增了一項名為 Personal Finance 的功能：使用者透過 Plaid 把銀行帳戶和信用卡帳戶連進來，就能直接問「這個月錢都花到哪去了」。Claude 會把支出依房租水電、購物、餐飲等類別拆開，產出一份概覽。從本週起，這項功能以測試版形式開放給美國的 Pro、Max 和 Ultra 訂閱用戶。
除了查帳，Claude 還能回答範圍更廣的問題：下次發薪水前還有哪些費用沒付、負擔得起一趟假期旅行這類大額開銷嗎、每個月大約能存下多少錢。遇到看不懂的金融術語，也可以請它解釋。
能看什麼，不能做什麼
授權為唯讀。Anthropic 表示，Claude 不能轉帳，不能管理或投資使用者的資金，也不是為提供投資建議而設計的。
連結成功後，Claude 能讀到的資訊包括：銀行名稱、帳戶名稱與類型、帳號末四碼、餘額與信用額度，以及最長兩年的交易紀錄。兩年的流水足以看出一個人的收入節奏、固定支出和消費習慣，資訊量比一張月結單大得多。
Plaid 在中間負責橋接。使用者的網路銀行密碼不會經過 Claude，銀行端也不必面對一個陌生的 AI 程式直接登入帳戶。Plaid 是美國金融科技業常用的帳戶串接服務，不少記帳、借貸類 App 都靠它讀取銀行資料。
從外流到上線
這項功能在正式發表前就被挖出來過。9 月中旬，有媒體在 Claude iOS 版中發現一個名為「Claude Money」的模組，介面上已經有「Link with Plaid」按鈕；10 月的後續報導指出它已更名為 Personal Finance。從曝光到開放測試，前後不到兩個月，最終也沒有侷限在 iOS 端。
OpenAI 動作更早。ChatGPT 在 5 月推出了類似功能，同樣透過 Plaid 連接銀行帳戶。兩家選了同一家串接服務商，產品型態也相近：先做唯讀的消費分析與問答，資金操作一概不碰。差別在於開放節奏，Claude 這次只開放付費方案，而且僅限美國。
"Personal Finance is a first step. For life's bigger money decisions, we think people are best served by Claude working alongside the licensed professionals and regulated firms they trust."
（個人理財只是第一步。面對人生中更重大的財務決定，我們認為最好的方式是 Claude 與使用者信任的持牌專業人士、受監管機構一起工作。）
Anthropic 在發表說明的結尾還提到，正在研究如何在 Claude 裡實現這種協作，並邀請銀行、財富管理機構和金融服務公司參與設計。從這段說法來看，Claude 自己並不打算取得投顧資格，後續更可能是把持牌機構接進來，由對方負責建議與交易環節。
還沒說清楚的部分
把兩年的流水交給聊天機器人，使用者最先關心的會是資料如何處理。目前公開的介紹中，沒有寫明這些交易資料是否用於模型訓練、在 Anthropic 那邊保存多久、使用者中斷 Plaid 連結後已讀取的紀錄會不會刪除。Claude 的一般對話有既定的資料政策，銀行資料是否沿用同一套規則，官方暫未另行說明。
中國大陸的用戶暫時用不上這項功能：它只對美國訂閱用戶開放，Plaid 支援的銀行也集中在北美和歐洲。中國大陸同類的需求，目前主要還是靠銀行 App 內建的收支分析，以及支付工具裡的年度消費彙整來滿足。
參考來源：The Verge、TestingCatalog、CocoLoop；核實功能開放的訂閱方案與地區、可讀取的資料欄位及交易紀錄時長。