A Anthropic acrescentou ao Claude um recurso chamado Personal Finance: o usuário conecta suas contas bancárias e cartões de crédito por meio da Plaid e pode perguntar diretamente "para onde foi o dinheiro este mês". O Claude separa os gastos por categorias, como aluguel e contas da casa, compras e alimentação, e monta um panorama. Desde esta semana, o recurso está disponível em versão beta para assinantes dos planos Pro, Max e Ultra nos Estados Unidos.
Além de olhar as contas, o Claude responde a perguntas mais amplas: quais despesas ainda faltam pagar antes do próximo salário, se dá para bancar um gasto maior, como uma viagem de férias, e quanto é possível guardar por mês, aproximadamente. Diante de um termo financeiro difícil de entender, o usuário também pode pedir que ele explique.
O que ele vê e o que não faz
A autorização é somente leitura. Segundo a Anthropic, o Claude não pode transferir dinheiro, não pode administrar nem investir os recursos do usuário e não foi concebido para oferecer aconselhamento de investimento.
Depois que a conexão é feita, o Claude consegue ler: o nome do banco, o nome e o tipo da conta, os quatro últimos dígitos do número da conta, o saldo e o limite de crédito, além de até dois anos de transações. Dois anos de extratos bastam para revelar o ritmo de renda de uma pessoa, suas despesas fixas e seus hábitos de consumo, um volume de informação muito maior do que o de uma fatura mensal.
A Plaid faz a ponte no meio do caminho. A senha do internet banking do usuário não passa pelo Claude, e o banco não precisa lidar com um programa de IA desconhecido entrando diretamente na conta. A Plaid é um serviço de conexão de contas muito usado no setor de fintechs dos EUA; muitos aplicativos de controle financeiro e de crédito dependem dela para ler dados bancários.
Do vazamento ao lançamento
O recurso já havia sido descoberto antes do lançamento. Em meados de setembro, um veículo de imprensa encontrou na versão do Claude para iOS um módulo chamado "Claude Money", cuja interface já trazia o botão "Link with Plaid"; reportagens de acompanhamento em outubro disseram que ele foi rebatizado como Personal Finance. Da descoberta à abertura do beta passaram-se menos de dois meses, e no fim o recurso também não ficou restrito ao iOS.
A OpenAI saiu na frente. O ChatGPT lançou em maio um recurso semelhante, também conectando contas bancárias pela Plaid. As duas empresas escolheram o mesmo provedor de conexão, e o formato do produto é parecido: primeiro, análise de gastos e perguntas e respostas apenas em modo leitura, sem tocar em nenhuma operação com dinheiro. A diferença está no ritmo de abertura: desta vez, o Claude chega só aos planos pagos e apenas nos EUA.
"Personal Finance is a first step. For life's bigger money decisions, we think people are best served by Claude working alongside the licensed professionals and regulated firms they trust."
(O Personal Finance é só um primeiro passo. Para as decisões financeiras mais importantes da vida, acreditamos que as pessoas são mais bem atendidas quando o Claude trabalha ao lado dos profissionais licenciados e das empresas reguladas em que confiam.)
No fim do comunicado de lançamento, a Anthropic também escreve que está estudando como viabilizar essa colaboração dentro do Claude e convida bancos, gestoras de patrimônio e empresas de serviços financeiros a participar do desenho. Pela formulação, o Claude não pretende obter por conta própria credenciais de consultoria de investimentos; o mais provável é que, adiante, instituições licenciadas sejam integradas e assumam as etapas de aconselhamento e de negociação.
O que ainda não está claro
Ao entregar dois anos de extratos a um chatbot, a primeira preocupação do usuário será como os dados são tratados. Na descrição divulgada até agora, não consta se esses dados de transações são usados no treinamento de modelos, por quanto tempo ficam armazenados na Anthropic e se os registros já lidos são apagados quando o usuário desconecta a Plaid. As conversas comuns com o Claude têm uma política de dados própria; se os dados bancários seguem as mesmas regras, a empresa ainda não esclareceu separadamente.
Usuários na China continental, por ora, não poderão usar o recurso: ele só está aberto a assinantes dos EUA, e a cobertura de bancos da Plaid se concentra na América do Norte e na Europa. Por lá, a necessidade equivalente é atendida, no momento, sobretudo pela análise de receitas e despesas dos próprios aplicativos bancários e pelos resumos anuais de gastos das ferramentas de pagamento.
Fontes: The Verge, TestingCatalog, CocoLoop; verificados os planos de assinatura e as regiões contempladas, os campos de dados legíveis e o período do histórico de transações.