Anthropic vừa bổ sung cho Claude một tính năng mang tên Personal Finance: người dùng liên kết tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng thông qua Plaid, rồi có thể hỏi thẳng "tháng này tiền đi đâu hết". Claude sẽ chia chi tiêu theo từng nhóm như tiền nhà và hóa đơn tiện ích, mua sắm, ăn uống, rồi tạo một bản tổng quan. Từ tuần này, tính năng được mở dưới dạng bản thử nghiệm cho người dùng gói Pro, Max và Ultra tại Mỹ.
Ngoài việc xem sổ sách, Claude còn trả lời được những câu hỏi rộng hơn: trước kỳ lương tới còn khoản phí nào chưa thanh toán, có đủ khả năng chi cho một khoản lớn như chuyến du lịch hay không, mỗi tháng có thể để dành được khoảng bao nhiêu. Gặp thuật ngữ tài chính khó hiểu, người dùng cũng có thể nhờ Claude giải thích.
Xem được gì, không làm được gì
Quyền truy cập là chỉ đọc. Anthropic cho biết Claude không thể chuyển tiền, không thể quản lý hay đầu tư tiền của người dùng, và cũng không được thiết kế để đưa ra lời khuyên đầu tư.
Sau khi kết nối thành công, thông tin Claude đọc được gồm: tên ngân hàng, tên và loại tài khoản, bốn số cuối của số tài khoản, số dư và hạn mức tín dụng, cùng lịch sử giao dịch dài tối đa hai năm. Hai năm sao kê đủ để nhìn ra nhịp thu nhập, các khoản chi cố định và thói quen tiêu dùng của một người, lượng thông tin lớn hơn nhiều so với một bản sao kê hằng tháng.
Plaid đóng vai trò cầu nối ở giữa. Mật khẩu ngân hàng điện tử của người dùng không đi qua Claude, và phía ngân hàng cũng không phải đối mặt với một chương trình AI lạ đăng nhập thẳng vào tài khoản. Plaid là dịch vụ kết nối tài khoản được dùng phổ biến trong ngành công nghệ tài chính Mỹ; nhiều ứng dụng ghi chép chi tiêu và cho vay dựa vào đó để đọc dữ liệu ngân hàng.
Từ rò rỉ đến ra mắt
Tính năng này từng bị phát hiện trước khi phát hành. Giữa tháng 9, có cơ quan báo chí tìm thấy trong bản Claude trên iOS một mô-đun tên "Claude Money", giao diện đã có nút "Link with Plaid"; theo các bài theo dõi hồi tháng 10, nó đã được đổi tên thành Personal Finance. Từ lúc bị lộ đến khi mở thử nghiệm chưa đầy hai tháng, và rốt cuộc tính năng cũng không bó hẹp ở nền tảng iOS.
OpenAI đi sớm hơn. ChatGPT đã ra mắt tính năng tương tự hồi tháng 5, cũng kết nối tài khoản ngân hàng qua Plaid. Hai bên chọn cùng một nhà cung cấp kết nối, và hình thức sản phẩm cũng gần nhau: trước hết làm phân tích chi tiêu và hỏi đáp ở chế độ chỉ đọc, tuyệt đối không đụng đến các thao tác với tiền. Khác biệt nằm ở nhịp mở: lần này Claude chỉ dành cho các gói trả phí và giới hạn ở Mỹ.
"Personal Finance is a first step. For life's bigger money decisions, we think people are best served by Claude working alongside the licensed professionals and regulated firms they trust."
(Personal Finance chỉ là bước đầu. Với những quyết định tài chính lớn hơn trong đời, chúng tôi cho rằng cách tốt nhất là để Claude làm việc cùng các chuyên gia có giấy phép và các tổ chức chịu sự quản lý mà người dùng tin tưởng.)
Ở cuối thông cáo phát hành, Anthropic còn cho biết đang nghiên cứu cách hiện thực hóa kiểu hợp tác này ngay trong Claude, đồng thời mời các ngân hàng, đơn vị quản lý tài sản và công ty dịch vụ tài chính tham gia thiết kế. Theo cách diễn đạt này, Claude không có ý định tự xin chứng chỉ tư vấn đầu tư; nhiều khả năng về sau sẽ đưa các tổ chức có giấy phép vào, để họ đảm nhận khâu tư vấn và giao dịch.
Những điểm chưa được làm rõ
Khi trao hai năm sao kê cho một chatbot, điều người dùng quan tâm đầu tiên hẳn là dữ liệu được xử lý ra sao. Trong phần giới thiệu công khai hiện nay, chưa có thông tin về việc dữ liệu giao dịch này có được dùng để huấn luyện mô hình hay không, được lưu ở phía Anthropic bao lâu, và sau khi người dùng ngắt kết nối Plaid thì các bản ghi đã đọc có bị xóa hay không. Các cuộc trò chuyện thông thường với Claude đã có chính sách dữ liệu riêng; dữ liệu ngân hàng có áp dụng chung bộ quy tắc đó hay không, phía chính thức tạm thời chưa giải thích riêng.
Người dùng tại Trung Quốc đại lục tạm thời chưa dùng được tính năng này: nó chỉ mở cho người đăng ký ở Mỹ, và phạm vi ngân hàng của Plaid cũng tập trung ở Bắc Mỹ và châu Âu. Nhu cầu tương tự trong nước hiện chủ yếu vẫn được đáp ứng bằng phần phân tích thu chi có sẵn trong ứng dụng ngân hàng và bản tổng hợp chi tiêu cả năm trong các công cụ thanh toán.
Nguồn tham khảo: The Verge, TestingCatalog, CocoLoop; đã đối chiếu gói đăng ký và khu vực được mở tính năng, các trường dữ liệu có thể đọc và độ dài lịch sử giao dịch.