OpenAI hat am 2. Oktober die Funktion Finances in ChatGPT für Free- und Go-Nutzer in den USA freigegeben – gleichzeitig im Web, auf iOS und auf Android. Damit steht die Funktion inzwischen allen vier US-Stufen Free, Go, Plus und Pro offen, ganz ohne zahlungspflichtiges Abo.
An der Funktion selbst hat sich wenig geändert: Nutzer verbinden über Plaid ihre Bank-, Kreditkarten- und Depotkonten, ChatGPT liest Kontostände, Transaktionen und Positionen aus und zeigt in einem Panel Ausgaben, Abonnements, anstehende Rechnungen und die Portfolio-Entwicklung an. Mit den eigenen Daten können Nutzer dann Fragen stellen, etwa „Wo habe ich diesen Monat mehr ausgegeben als letzten?“. Plaid deckt inzwischen mehr als 12.000 Finanzinstitute ab.
Fünf Monate, vier Schritte
In der zeitlichen Abfolge betrachtet, ist das Tempo der Ausweitung hoch:
- April: OpenAI übernimmt das Team des Personal-Finance-KI-Unternehmens Hiro. Das Unternehmen erklärte später, die Finanzerfahrung des Hiro-Teams habe geholfen, ließ aber offen, ob die gesamte Funktion von diesem Team stammt.
- 15. Mai: Start als Vorschau, zunächst nur für US-Pro-Nutzer, zuerst im Web und auf iOS.
- 30. Juni: Ausweitung auf Plus-Nutzer. Damals war in den veröffentlichten Plänen auch von einer „demnächst“ kommenden Intuit-Kontoanbindung die Rede.
- 21. September: Plus- und Pro-Nutzer können separat ihren Experian-Kreditreport verbinden und den VantageScore-3.0-Kreditscore einsehen, monatlich aktualisiert, mit Warnmeldungen zur Kreditüberwachung. Diese Anbindung ist von der Bankkonto-Verbindung getrennt.
- 2. Oktober: Free- und Go-Nutzer erhalten denselben Zugang.
Von der teuersten bis zur kostenlosen Stufe liegt zwischen jedem Schritt ein bis drei Monate – das Tempo spricht dafür, dass OpenAI die Funktion als Massenfeature positioniert. Beim Start im Mai hatte OpenAI eine Zahl veröffentlicht: Nutzer stellen in ChatGPT monatlich mehr als 200 Millionen finanzielle Fragen. Die Nachfrage war also längst im Chatfenster vorhanden – das Finanzpanel verknüpft diese Fragen nun mit echten Kontodaten.
Nachdem die Daten geteilt sind
Finanzdaten sind sensibel, daher einige öffentlich dokumentierte Regeln:
- Unter „Einstellungen > Apps > Finances“ lassen sich Konten trennen; nach der Trennung werden synchronisierte Daten innerhalb von 30 Tagen aus ChatGPT gelöscht;
- Temporäre Chats (private Unterhaltungen) greifen nicht auf Finanzdaten zu;
- Nutzer können bereits synchronisierte Finanzdaten jederzeit löschen.
In den veröffentlichten Materialien ist nicht von Überweisungen, Bestellungen oder stellvertretenden Transaktionen die Rede – aktuell handelt es sich nur um lesenden Zugriff plus Fragen und Antworten. Ob verbundene Finanzdaten zum Training der Modelle verwendet werden und ob das standardmäßig aktiviert ist, geht aus den ersten Berichten nicht klar hervor; maßgeblich ist die offizielle Erklärung im OpenAI-Hilfecenter.
Worauf nach der Öffnung für die kostenlose Stufe zu achten ist
Zwei Punkte sind interessant.
Erstens, ob auch die Kreditscore-Funktion nach unten durchgereicht wird. Das September-Update galt nur für Plus und Pro; in der Ankündigung zur kostenlosen Stufe ist nun von einer möglichen Verbindung mit Plaid und Experian die Rede, ob die Kreditüberwachungs-Warnungen aber vollständig für kostenlose Nutzer geöffnet werden, zeigt sich erst beim tatsächlichen Rollout.
Zweitens die Einnahmen. Die Öffnung für die kostenlose Stufe bedeutet, dass OpenAI darüber vorerst kein direktes Geld verdient. In den USA verdienen Personal-Finance-Apps üblicherweise über Provisionen aus Kreditkarten- und Kreditempfehlungen oder indem sie Nutzer zu Premium-Abos drängen. Ob im ChatGPT-Finanzpanel künftig Produktempfehlungen aus der Finanzbranche auftauchen oder ob ein kostenpflichtiges Premium-Feature abgespalten wird, entscheidet darüber, ob es am Ende ein Bindungsinstrument bleibt oder zu einer neuen Geschäftslinie wird.
Die Funktion ist derzeit nur in den USA verfügbar; einen Starttermin für andere Regionen hat OpenAI nicht genannt.
Quellen: ChatGPT-Versionshinweise, TechCrunch, CocoLoop, 9to5Mac; die Versionshinweise bestätigten den Umfang je Stufe und die Kreditscore-Funktion, TechCrunch die Institutszahl, das monatliche Fragevolumen und die Löschfrist.