Ant International, Mastercard y Visa anunciaron una colaboración de interoperabilidad llamada Know-Your-Agent (KYA), con el objetivo de que redes de tarjetas, billeteras digitales, plataformas de agentes y tiendas en línea puedan reconocer qué agentes de IA han sido aprobados por cada una. Las tres empresas mantienen sus propios procesos de aprobación y control de riesgo; lo que comparten es la identidad y el historial de comportamiento del agente.
El nombre está inspirado en el esquema Know-Your-Customer de la banca. La diferencia es que ahora lo que se verifica es un programa: cuando un agente hace un pedido en nombre de una persona, quien recibe el pago necesita saber quién lo opera, si está autorizado y qué ha hecho antes.
Tres pilares
Según el anuncio, el marco se apoya en tres elementos.
El primero es la trazabilidad del operador entre redes: cada agente debe vincularse a un operador verificado, ya que el agente en sí no existe como entidad independiente. El segundo son requisitos de verificación compartidos: el agente debe cumplir un conjunto de estándares de seguridad y comportamiento para ser considerado confiable. El tercero es el monitoreo continuo de transacciones, que usa múltiples señales para una evaluación constante en lugar de una sola revisión en el momento de la aprobación.
Los tres puntos apuntan al mismo problema: los agentes pueden cometer errores y también pueden usarse para otros fines. Entre las razones citadas por las tres empresas, se destacó por separado la posibilidad de que un agente "alucine" — ante un pago iniciado por un programa, hoy es difícil para quien lo recibe verificar si la cadena de autorización detrás de él está completa.
Cada una llega con su propio protocolo
La colaboración no parte de cero: ya existen tres protocolos sobre la mesa — el Trusted Agent Protocol de Visa, Verifiable Intent de Mastercard y el Agentic Mobile Protocol de Ant International.
Los tres puntos de partida son distintos. El protocolo de Visa parte de la pregunta "¿es realmente el agente confiable ya conocido?", con foco en la identidad; el enfoque de Mastercard gira en torno a "¿esta acción refleja de verdad la intención real del usuario?", con foco en la credencial de autorización; el protocolo de Ant International nació del lado de las billeteras móviles y regula cómo el agente ejecuta una operación dentro del entorno de una app. Hasta ahora, los tres caminos avanzaron por separado: un comercio que se integraba con uno de ellos solo reconocía las credenciales de ese protocolo.
Alinear técnicamente los tres protocolos no es tarea sencilla, y el anuncio no deja claro cómo será esa unificación — si los tres se mapearán a un formato intermedio común o si las empresas reconocerán mutuamente las credenciales que emite cada una; por ahora no puede determinarse a partir del material público.
El lugar de Ant International en esta alianza
Lo que aporta Ant International es escala del lado de las billeteras digitales. Según las cifras del anuncio, la pasarela de billeteras de Alipay+ conecta a unos 150 millones de comercios, está integrada con 50 billeteras digitales y aplicaciones bancarias globales, y cubre 2.000 millones de cuentas de usuario.
Para las dos redes de tarjetas, la red de billeteras es otro eje importante además de la red de tarjetas, sobre todo en Asia. El director de innovación de Ant International, Yang Jiangming, afirmó que un KYA interoperable entre redes de tarjetas y de billeteras es clave para mantener la confianza entre los socios de pago. Rubail Birwadker, responsable global de productos de crecimiento y alianzas estratégicas de Visa, planteó que los agentes tienen cada vez más peso en el proceso en que las personas descubren y compran productos, por lo que la confianza debe expandirse junto con ellos. Por su parte, Pablo Fourez, director digital de Mastercard, definió la interoperabilidad como requisito previo para que el comercio impulsado por agentes alcance escala.
Las tres declaraciones apuntan a lo mismo: nadie puede fijar el estándar en solitario, pero tampoco nadie quiere dejar que lo defina otro.
La cifra entre 3 y 5 billones
Las tres empresas citan en conjunto una previsión de McKinsey: para 2030, los agentes de IA podrían gestionar entre 3 y 5 billones de dólares en transacciones de comercio al consumidor a nivel mundial. Se trata de un rango estimado por un tercero, no de la expectativa de negocio de las propias empresas, y la diferencia entre el límite inferior y el superior llega a casi un 70%, lo que muestra que ni quienes hicieron la proyección tienen certeza sobre la cifra.
Lo relevante aquí es la ventana de tiempo que esto marca. Antes de 2030, si los pagos por agentes realmente alcanzan esa escala, las preguntas sobre identidad y autorización deberán tener respuesta para entonces. Por ahora, lo que las tres empresas anunciaron es solo el inicio de la colaboración: sin lista de pilotos, sin metas por etapas y sin decir quiénes serán los primeros en integrarse. Cuándo se llenen esos vacíos dirá mucho más sobre el avance real que el propio anuncio.
Fuentes: anuncio conjunto de Ant International, Mastercard y Visa, CocoLoop, CNBC, Reuters; el anuncio conjunto sirvió para verificar los tres mecanismos del KYA, los nombres de los protocolos vigentes de las tres empresas, la escala de comercios y cuentas de Alipay+ y el rango de previsión de McKinsey.