Ant International, Mastercard e Visa anunciaram uma parceria de interoperabilidade chamada Know-Your-Agent (KYA), com o objetivo de fazer com que redes de cartões, carteiras digitais, plataformas de agentes e lojas online consigam reconhecer os agentes de IA aprovados uns pelos outros. As três empresas mantêm seus próprios processos de aprovação e gestão de risco; o que é compartilhado é a identidade e o histórico de comportamento do agente.
O nome é inspirado no conceito de Know-Your-Customer, já usado no setor bancário. A diferença é que agora o objeto verificado é um programa: quando um agente faz um pedido em nome de uma pessoa, o lado que recebe o pagamento precisa saber quem o opera, se ele está autorizado e o que já fez antes.
Três pilares
Segundo o anúncio, a estrutura se apoia em três pontos.
O primeiro é a rastreabilidade do operador entre redes: cada agente precisa estar vinculado a um operador verificado, já que o agente em si não existe como entidade independente. O segundo são requisitos de verificação compartilhados: o agente precisa atender a um conjunto de padrões de segurança e comportamento para ser considerado confiável. O terceiro é o monitoramento contínuo de transações, usando múltiplos sinais para uma avaliação constante, em vez de uma checagem única no momento da aprovação.
Os três pontos apontam para o mesmo problema: agentes podem errar e também podem ser usados para outros fins. Entre as justificativas citadas pelas três empresas, a possibilidade de "alucinação" do agente foi destacada separadamente — diante de um pagamento iniciado por um programa, hoje é difícil para quem recebe o dinheiro verificar se a cadeia de autorização por trás dele está completa.
Cada uma chega com seu próprio protocolo
A parceria não começa do zero: já existem três protocolos na mesa — o Trusted Agent Protocol, da Visa, o Verifiable Intent, da Mastercard, e o Agentic Mobile Protocol, da Ant International.
Os pontos de partida dos três são diferentes. O protocolo da Visa parte da pergunta "este é realmente o agente confiável já conhecido", com foco na identidade; a abordagem da Mastercard gira em torno de "esta ação reflete de fato a intenção real do usuário", com foco na credencial de autorização; o protocolo da Ant International nasceu do lado das carteiras móveis, tratando de como o agente executa uma chamada dentro do ambiente de um aplicativo. Até agora, os três caminhos evoluíram de forma isolada — um comerciante que adotava um deles só reconhecia as credenciais daquele protocolo.
Alinhar tecnicamente os três protocolos não é tarefa simples, e o anúncio não deixa claro como será essa unificação — se os três serão mapeados para um formato intermediário comum ou se as empresas passarão a reconhecer mutuamente as credenciais emitidas umas pelas outras; isso ainda não pode ser determinado a partir do material público.
O lugar da Ant International nessa aliança
O que a Ant International traz é escala do lado das carteiras digitais. Segundo os números do anúncio, o gateway de carteiras da Alipay+ conecta cerca de 150 milhões de comerciantes, está integrado a 50 carteiras digitais e aplicativos bancários globais, e cobre 2 bilhões de contas de usuários.
Para as duas redes de cartões, a rede de carteiras digitais é outro eixo importante além da rede de cartões, especialmente na Ásia. O diretor de inovação da Ant International, Yang Jiangming, afirmou que um KYA interoperável entre redes de cartões e de carteiras é fundamental para preservar a confiança entre os parceiros de pagamento. Rubail Birwadker, responsável global por produtos de crescimento e parcerias estratégicas da Visa, colocou que os agentes têm peso cada vez maior no processo em que as pessoas descobrem e compram produtos, e que a confiança precisa se expandir junto. Já Pablo Fourez, diretor digital da Mastercard, definiu a interoperabilidade como pré-requisito para que o comércio por agentes ganhe escala.
As três falas apontam para a mesma coisa: ninguém consegue definir o padrão sozinho, mas ninguém quer deixar que o outro o defina.
O número entre 3 e 5 trilhões
As três empresas citam juntas uma previsão da McKinsey: até 2030, agentes de IA poderão movimentar entre 3 trilhões e 5 trilhões de dólares em transações de comércio ao consumidor no mundo todo. Trata-se de uma faixa estimada por um terceiro, não da expectativa de negócio das próprias empresas, e a diferença entre o limite inferior e o superior chega a quase 70%, o que mostra que nem quem fez a previsão tem certeza do número.
O que importa aqui é a janela de tempo que isso define. Antes de 2030, se os pagamentos por agentes realmente atingirem essa escala, as questões de identidade e autorização precisam ter resposta até lá. Por enquanto, o que as três empresas anunciaram é apenas o início da parceria — sem lista de pilotos, sem metas por etapa, e sem dizer quem serão os primeiros a se integrar. Quando essas lacunas forem preenchidas dirá mais sobre o avanço real do que o próprio anúncio.
Fontes: anúncio conjunto de Ant International, Mastercard e Visa, CocoLoop, CNBC, Reuters; o anúncio conjunto foi usado para verificar os três mecanismos do KYA, os nomes dos protocolos atuais das três empresas, a escala de comerciantes e contas da Alipay+ e a faixa de previsão da McKinsey.